近年纸质票据“被掉包”类风险事件频频发生，央行加速构建电子票据体系，未来纸质票据将逐渐退出历史舞台。5月9日，银保监会发布《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》(以下简称《通知》)，明确《通知》印发之日起6个月后，停止开展跨省纸质票据交易。

此次《通知》主要是针对银行业金融机构跨省票据业务进行的规范，与原有相关规制相比，除了给跨省纸质票据交易开启了倒计时，同时也要求银行业金融机构审慎开展跨省票据承兑、贴现业务，拟开展或已开展相关业务的，应建立异地授信内部管理制度，实行严格授权管理，建立分支机构间的协同与控制机制等。

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票据市场无纸化时代到来

业内人士认为，这也侧面印证了电子票据一年多来的试运行很成功，预计票据市场的无纸化很快就会实现。

此次《通知》主要是针对银行业金融机构跨省票据业务进行的规范，与原有相关规制相比，除了给跨省纸质票据交易开启了倒计时，同时也要求银行业金融机构审慎开展跨省票据承兑、贴现业务，拟开展或已开展相关业务的，应建立异地授信内部管理制度，实行严格授权管理，建立分支机构间的协同与控制机制等。

《通知》还明确了跨省票据业务的界定。票据承兑、贴现等授信类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与承兑申请人、贴现申请人注册地是否在同一省（自治区、直辖市）作为判断是否为跨省业务的依据；票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与其交易对手营业场所所在地是否在同一省（自治区、直辖市）作为判断是否为跨省业务的依据。

之所以予以规范，银保监会表示，是为了有效防范风险，提升服务实体经济质效。事实上，提及票据业务，绕不开的一个关连词就是“风险”。自2015年开始，先后有多家银行发生票据风险事件，从国有银行、股份银行到城商行接连“中招”，银行票据核查不严、票据在银行间的转让“被掉包”、银行与资金掮客灰色交易等问题相继暴露。

举偶

近年票据窝案层出不穷

此次新规的出台，属于银行票据管理的一次技术性升级，也源于过去两年层出不穷的票据窝案。

其中一个较为典型的跨省票据案，即2015年7月，我国北部地区一家农商行向江浙地区一家城商行转贴现一批金额为6亿元的商业承兑汇票；同日，该城商行将汇票转贴现至某地方行北京分行，后者又转贴现至某股份行三亚分行。经转上述4家银行，最终该批票据尚有4亿元资金未能收回。该票据案爆发后，4家银行还相互扯皮，事件一度陷入“罗生门”。

2016年1日，农行爆发39亿票据窝案，由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。引中国农业银行北京分行2名员工已被立案调查，原因是涉嫌非法套取39亿元票据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其中相当部分资金违规流入股市，而由于股价下跌，出现巨额资金缺口无法兑付。

此后，中信银行兰州分行爆出9.69亿元票据无法兑付、天津银行上海分行票据买入返售业务发生7.86亿元风险资金，龙江银行发生冒名办理贴现的6亿元，宁波银行爆出三笔票据违规，涉及金额32亿元……。 

解读

停止跨省纸票交易的背后

本文重点介绍此次通知产生的背景和相关缘由。

大方向

十九大、全国金融工作会议、中央经济会议等最高规格的会议精神十分明确：当前的主要任务是防控风险（排序大于服务实体经济）。稳定压倒一切。为什么？我国当前系统性风险很高（宏微观杠杆率），类似的情形世界各国很多爆发了重大经济危机。如，大萧条、次贷危机等。中国不能承担这种情况。危机前的特征都一样：经济高度扩张。比如四万亿和美国自由主义。

避风险

之所以予以规范，银保监会表示，是为了有效防范风险，提升服务实体经济质效。事实上，提及票据业务，绕不开的一个关连词就是“风险”。

自2015年开始，先后有多家银行发生票据风险事件，从国有银行、股份银行到城商行接连“中招”，银行票据核查不严、票据在银行间的转让“被掉包”、银行与资金掮客灰色交易等问题相继暴露。内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理票据贴现业务、非法套取和挪用资金。

监管强化

2017年上半年银监会连续下发7个文件，其中防止“票据空转”“监管套利”等规定对票据业务影响较大，此前市场交易较为频繁的“代持”“资管”等业务处于暂停观望或者审慎开展状态。同时，监管部门检查处罚力度加大，无真实贸易背景票据以及监管套利业务减少。

由于纸质票据屡发窝案，令央行构建的电子票据体系加速推进，纸票转电票的工作从2017年起按汇票金额逐步转化。截至2017年末，票交所电票承兑量已占88.99%，贴现占97.1%，转贴现及质押式回购占98.51%。

● 注：以上内容综合自领金财经、知乎、北京商报，由包小编整理